Parlons finances...

 Plus précisément, parlons budget.

D'après des études réalisées sur le stress, 35% des Français reconnaissent que les problèmes financiers sont à l'origine de leur stress. De là, il n'y a qu'un pas: pour réduire son stress, il faut maîtriser ses finances.
Plus facile à dire qu'à faire, surtout quand la compta c'est du chinois! Alors reprenons ensemble les bases.

1. c'est quoi le budget? 

Cela correspond à l'ensemble des ressources et dépenses d'un ménage (c'est à dire d'une famille ou d'un individu). 

En pratique, c'est un plan de dépense sensé nous assurer que nous avons assez d'argent pour couvrir nos besoins et planifier le futur.

Cela permet aussi d'éviter de dépenser de l'argent que nous n'avons pas!

2. Comment fait-on? 

Il faut dans un premier temps identifier toutes les sources de revenus, qu'ils soient fixes ou variables: salaires, indemnités, pensions, etc... et leurs fréquences: mensuelle, hebdomadaire, trimestrielle... 

Il faut ensuite identifier l'ensemble des dépenses fixes dont voici quelques exemples...

Pour être sur de ne rien oublier, je vous conseille de rassembler tous vos relevés de compte sur 12 mois, de déterminer vos différentes catégories de dépense (logement, alimentation, transport, assurance, santé, loisirs...) et d'attribuer une couleur par catégorie. Vous devez maintenant surligner chaque dépense avec la couleur qui lui correspond... Soyez patient, ça peut prendre un peu de temps! Attention aux mois de novembre et décembre, les dépenses pouvant augmenter en raison des fêtes de fin d'année.

Exemple de catégorisation de dépenses, sur un extrait de relevé de compte fictif

Puis additionnez chaque catégorie pour obtenir un montant mensuel:

(Montants fictifs)

Une fois cette opération répétée pour chacun des mois de l'année, vous devez voir ressortir une tendance dans vos dépenses... 

L'étape suivant consiste à soustraire les charges fixes des ressources.

Si on reprend mon exemple précédent, on obtient (montants fictifs):

Il nous reste donc 1106,15 € pour payer le reste des dépenses (alimentation, carburant, etc...) Et c'est là que le travail précédent va être utile. Prenez chaque catégorie et regardez combien vous avez l'habitude de dépenser en moyenne par mois. 

Si vous êtes constamment à découvert et que vous voulez inverser la tendance, repérez les catégories pour lesquelles vous pouvez dépenser moins, comme par exemple les sorties au resto, les jeux vidéos, les achats de vêtements intempestifs... Mais ne supprimez pas complètement ces dépenses-là de votre budget, cela risque de créer des frustrations et vous ne tiendrez pas la distance. 

Reprenons notre exemple: 

A la fin du mois, il resterait donc 306,15 € que vous pouvez soit épargner, soit allouer à un projet particulier: budget urgences, vacances, anniversaires, Noël, achat/réparation véhicule... Les possibilités ne sont limitées que par vos besoins et votre imagination!

3. A quelle fréquence? 

Le mieux pour tenir un budget, c'est d'installer une routine et de s'y tenir. 

D’après moi, le minimum est de prendre un moment chaque semaine pour pointer ses dépenses, vérifier que les virements, les prélèvements automatiques sont bien passés. Cela permet aussi de compenser si des dépenses imprévues tombent. 
Il faut aussi se ménager un temps chaque mois pour clore le mois passé et préparer le mois qui commence. 

Je ne rentre pas dans les détails pour ces routines, mon post est déjà assez long 😉, mais dites-moi en commentaires si vous êtes intéressés et je ferai un article dédié. 

4. Je n'y arrive pas... 

Essayez d'identifier la cause de cet "échec". 

• Peut-être avez-vous été trop ambitieux quand vous avez alloué un montant à chaque catégorie. Si vous aviez l'habitude de dépenser 300 € par mois de shopping, vous n'arriverez pas à rester en dessous de 100 € par mois! 
• Votre situation a peut-être évoluée? Si vous étiez célibataire et que vous êtes maintenant en couple, le type de dépense et les montants ne seront forcément plus les mêmes! 
• Vos objectifs de dépense sont-ils toujours identiques? 

Je vous recommande de réévaluer votre situation régulièrement, au moins de façon trimestrielle, voire mensuelle au début. Votre budget n'est pas fixé dans le marbre, mais au contraire, est en constante évolution.

Mais avant tout, soyez patient et indulgent envers vous-même! Un budget ne se met pas en place en un claquement de doigts. Si vous dépassez complètement vos prévisions, ne baissez pas les bras. Réévaluez votre situation pour le mois suivant, modifiez vos catégories, jusqu'à ce que vous trouviez le fonctionnement qui vous convient.

5. Quelques outils:

Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me laisser un commentaire, je ferai mon possible pour y répondre, individuellement ou dans un nouvel article sur le blog. 

Tout d'abord, il y a 2 chaînes Youtube dont je regarde régulièrement les vidéos. La première, qui m'a incitée à construire mon budget et qui m'a redonnée un peu de peps quand j'ai commencé mon chemin vers l'indépendance financière, est une chaîne en anglais: The Organized Money. Alaina, la créatrice de la méthode, fait très régulièrement des vidéos sur la façon de créer un budget, et propose pleins de trucs et astuces pour réussir financièrement.

La deuxième chaîne est en français: Budget Chris. La encore, la créatrice de la chaîne, Christelle, propose des trucs et astuces pour gérer son quotidien quand les revenus sont limités ou quand on a des dettes.... Elle utilise la méthode des enveloppes "cash" et je trouve son approche fraîche et intéressante. 

Voici aussi un site internet intéressant (en français), La petite budgeteuse, qui partage un certains nombres d'outils indispensables pour créer et gérer son budget.

Le sujet mériterait qu'on en parle plus en détails mais le temps manque... Si vous souhaitez que je refasse un article budget, pas de problème, il y a largement matière. Dites le moi en commentaire!